Bagaimanakah Mendapat Keuntungan dari Unit Trust?

Ini soalan lazim, “Tuan, macam mana mau untung? Bila boleh untung? Berapa boleh untung?”. Hehehe. Saya cuma boleh menjawab soalan pertama.  Soalan ke-2 dan ke-3 kalau saya ada jawapan saya dah kaya raya! Mesti Warren Buffet (one of the most successful investors in the world) dah merayu-rayu saya jadi consultant dia. Soalan ke-2 dan ke-3 bergantung kepada prestasi dana, pasaran semasa dan ekonomi. Untuk soalan pertama, ada tiga cara memperolehi keuntungan melalui pelaburan unit trust.

1)  Income distribution/Dividend

Pelabur akan memperolehi keuntungan melalui distribution yang diberikan (bergantung pada fund). Perlu dingatkan, policy distribution dipengaruhi oleh market performance. Ada consultant yang suka2 cakap confirm dapat distribution setiap tahun (selalunya setiap tahun), tapi terjadi juga di mana fund terbabit tiba-tiba tak declared dividend, tapi focus kepada capital growth which will benefit the investors in the long run (3 years and above).

Contoh pengiraan: 

Katakanlah Investor A melabur sebanyak RM10,000 di dalam fund XXX pada 1 Jan 2009. Harga seunit NAV time tu pula RM0.600/unit.

Service charge                    = RM5.5% x RM10,000 = RM550

Total investment                = RM10,000 – RM550 = RM9,450

Jadi total unit anda            = RM9,450 / RM0.600 seunit = 15,750 unit

Katakanlah syarikat declared net distribution pada 10 April 2009 pada 8 sen seunit. Oleh itu keuntungan diperolehi:

After net distribution             = RM0.08 seunit x 15,750 unit = RM1,260

Sekiranya RM1,260 ini tidak direedem, automatically ia akan dilaburkan semula (reinvest distribution) dalam bentuk unit mengikut harga NAV berikutnya. Contohnya harga NAV ialah RM0.500 seunit;

Unit dilaburkan semula  = RM1,260/0.500 = 2,520 unit

Jadi total unit baru          = 15,750 + 2,520 = 18,270 unit (jadi unit anda sudah bertambah!)
Kemudian, sekiranya market naik semula pada Jun 2009 pada harga RM0.620/unit dan pelabur decide untuk jual: 
Jumlah jual                = RM0.620 x 18,270 unit = RM11,327.40
Oleh itu keuntungan = RM11,327.40-RM10,000 = RM1,327.40 = 13.2%.

2)  Capital Gain/Beli Harga Rendah Jual Harga Tinggi

Part ni paling best di mana investor mendapat keuntungan melalui capital gain – membeli pada harga yang rendah tetapi menjual pada harga yang tinggi.

Contoh pengiraan: 

Katakanlah Investor B melabur sebanyak RM10,000 di dalam fund YYY pada December 2008, time tu market dah down. Harga seunit NAV time tu pula RM0.400/unit.

Service charge                    = RM5.5% x RM10,000 = RM550

Total investment                = RM10,000 – RM550 = RM9,450

Jadi total unit anda            = RM9,450 / RM0.400 seunit = 23,625 unit

Katakanlah sebelum mendapat dividend pada bulan April 2009, market dah naik dan harga seunit NAV pada 20 March 2009 adalah RM0.600/unit. Oleh itu keuntungan diperolehi:

Keuntungan                     = RM0.600 x 23,625 unit = RM14,175

                                          = RM14,175 – RM10,000 = RM4,175 (Untung 42%)

3)  Unit Split

Anda akan mendapat pertambahan unit secara percuma sekiranya fund tersebut declared unit split kepada pelaburnya. Contohnya percuma pertambahan 2 unit bagi setiap satu unit yang sedia ada. Sekiranya unit yang sedia ada adalah 10,000 unit, anda akan mendapat total unit 30,000. Apabila didarab dengan harga semasa NAV, possibility untuk medapat keuntungan adalah tinggi especially bila harga tinggi.

Tips: Apa itu harga seunit NAV? Macam mana nak monitor dan tau? Anda boleh check di sini. Harga akan berubah setiap hari bekerja. So anda boleh monitor keuntungan anda dengan mengetahui harga beli, total unit anda dan harga nak jual. Mudah ajer….